LessonsGermanEveryday German in Germany: A2 Course for City Life and TravelRegistering with a Krankenkasse: GKV vs PKV in Germany
Free lessonGerman · B214:33
Registering with a Krankenkasse: GKV vs PKV in Germany
Step-by-step to register with a Krankenkasse, compare GKV vs PKV, use elektronische Gesundheitskarte, manage Zuzahlung, referrals and Hausarzt visits.
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Explains how to register with a Krankenkasse, decide between GKV and PKV, use the elektronische Gesundheitskarte, and handle Zuzahlung, referrals and Hausarzt visits.
Transcript
Read along, German & English, side by side
0:00
Wusstest du, dass in Deutschland fast 9 von 10 Menschen gesetzlich versichert sind und trotzdem viele im ersten Jahr Hunderte Euro zu viel zahlen?
Did you know that in Germany almost 9 out of 10 people are legally insured, yet many pay hundreds of euros too much in their first year?
0:08
Das liegt oft an kleinen Regeln, die man am Anfang einfach nicht kennt. Verrückt, oder?
This is often due to small rules that you just don’t know at the start. Crazy, right?
0:15
Total. Und das größte Problem ist nicht die Karte selbst, sondern, naja, die Details dahinter.
Totally. And the biggest problem isn’t the card itself, but, well, the details behind it.
0:23
Viele denken, ich hab die Karte, alles ist gratis, fertig. Nee, so einfach ist es eben nicht.
Many think, I've got the card, so everything’s free, done. No, it’s not that simple.
0:35
Genau, die meisten Fehler passieren in den ersten Wochen. Falsche Kasse, Familienversicherung falsch verstanden und dann kommt halt plötzlich eine Rechnung ins Haus.
Exactly, most mistakes happen in the first weeks. Wrong cash register, misunderstanding family insurance, and suddenly a bill shows up at home.
0:45
Also, lass uns das heute richtig klar machen.
So, let’s make this really clear today.
0:48
Hallo und herzlich willkommen. Schön, dass ihr da seid.
Hello and welcome. Great to have you here.
0:53
Wir helfen euch heute, die Krankenversicherung in Deutschland sicher zu navigieren, ohne Stress und ohne teure Überraschungen.
We're here to help you navigate health insurance in Germany safely, without stress and without expensive surprises.
1:05
Ich bin Tim. Hi zusammen. Und ja, wir gehen Schritt für Schritt durch, ganz ruhig und praktisch.
I’m Tim. Hi everyone. And yes, we’ll go through it step by step, nice and calm.
1:12
Mit Beispielen, Tipps und, äh, kleinen Rollenspielen, damit es wirklich sitzt.
With examples, tips, and, uh, little role plays to really nail it down.
1:17
Kurz der Überblick, damit wir alle auf demselben Stand sind. Es gibt die gesetzliche Krankenversicherung, oft GKV genannt, also GKV, und es gibt die private, PKV, also PKV.
Here’s a quick overview so we’re all on the same page. There’s statutory health insurance, often called GKV, so GKV, and there’s private, PKV, so PKV.
1:33
Die gesetzliche ist für die meisten Angestellten der Standard.
The statutory is the standard for most employees.
1:39
Privat ist eher für Selbstständige, sehr gut verdienende oder bestimmte Studierende.
Private is more for freelancers, high earners, or specific students.
1:46
Für viele ist GKV-Pflicht, ja, und die ist auch solide.
For many, GKV is mandatory, yes, and it’s solid.
1:52
Privat kann schneller sein, hat aber eben auch eigene Regeln, Verträge und oft eine Selbstbeteiligung.
Private can be quicker, but it also has its own rules, contracts, and often a deductible.
1:59
Also Geld, das du erstmal selbst zahlst.
So money that you pay yourself first.
2:02
Wir bleiben heute vor allem bei der GKV, weil die die meisten betrifft.
We’ll focus mainly on GKV today since it affects most people.
2:06
Lass uns direkt praktisch werden.
Let’s get practical right away.
2:10
Kleines Rollenspiel. Du rufst bei einer gesetzlichen Kasse an und willst dich anmelden.
Little role play. You’re calling a statutory fund to register.
2:17
Du bist neu in Deutschland, okay?
You’re new to Germany, okay?
2:21
Alles klar, ich bin der Anrufer.
All right, I’ll be the caller.
2:24
Guten Tag, ich bin neu hier und habe einen Arbeitsvertrag.
Good day, I’m new here and have a job contract.
2:28
Welche Unterlagen brauchen Sie für die Anmeldung?
What documents do you need for the registration?
2:31
Und wie lange dauert die Karte?
And how long does it take to get the card?
2:33
Und, äh, was kostet das ungefähr im Monat?
And, uh, what does it roughly cost per month?
2:38
Sehr gern, willkommen.
Sure, welcome.
2:41
Wir brauchen deinen Pass, die Meldebescheinigung von der Stadt und eine Kopie vom Arbeitsvertrag.
We need your passport, the registration certificate from the city, and a copy of the job contract.
2:48
Die elektronische Gesundheitskarte kommt meist in ein bis zwei Wochen per Post.
The electronic health card usually arrives by mail in about one to two weeks.
2:54
Der Beitrag liegt so bei 14 bis 15 Prozent vom Bruttolohn.
The contribution is around 14 to 15 percent of your gross salary.
3:00
Deine Firma zahlt die Hälfte mit.
Your company pays half of it as well.
3:03
Okay, danke.
Okay, thanks.
3:05
Und noch eine Frage.
And one more question.
3:07
Kann ich meine Frau und mein Kind mitversichern oder muss ich extra bezahlen?
Can I insure my wife and child as well, or do I have to pay extra?
3:12
Wenn deine Frau kein eigenes hohes Einkommen hat und nicht privat versichert ist, dann ja, sie und euer Kind sind kostenlos mit drin.
If your wife doesn't have her own high income and isn’t privately insured, then yes, she and your child are included for free.
3:23
Das nennt man Familienversicherung.
That’s called family insurance.
3:26
Das ist echt ein großer Vorteil der gesetzlichen Kasse.
That’s really a big advantage of the statutory fund.
3:29
Zurück in die echte Welt.
Back to the real world.
3:33
Am Telefon klingt das alles glatt, aber in echt gibt's oft Formulare und Nachweise und man verliert schnell den Überblick.
On the phone, it all sounds smooth, but in reality, there are often forms and paperwork, and you can quickly lose track.
3:40
Da hilft manchmal ein Versicherungsmakler.
Sometimes, an insurance broker can help.
3:43
Also eine Person, die für dich die Angebote sucht und erklärt.
So a person who searches and explains the offers for you.
3:48
Ein guter Makler spricht auch mit der Kasse für dich.
A good broker also talks to the fund on your behalf.
3:51
Ja, genau.
Yes, exactly.
3:53
Und für Expatriates ist das oft Gold wert, weil Sprache und Regeln halt neu sind.
And for expatriates, that’s often worth its weight in gold, since the language and rules are new.
3:59
Und jetzt eine echte, äh, nicht so schöne Geschichte.
And now a real, uh, not so nice story.
4:18
Uff, das ist hart.
Uff, that’s tough.
4:36
Und der Grund ist simpel, aber fies.
And the reason is simple, but nasty.
4:40
Wer einmal privat ist und genug verdient, kommt oft nicht so leicht zurück in die gesetzliche.
Once you're privately insured and earn enough, it's often not easy to switch back to statutory.
4:47
Deshalb vorher genau prüfen und beraten lassen, bevor man wechselt.
That’s why it’s essential to check thoroughly and get advice before switching.
4:54
Sonst wird's teuer und stressig.
Otherwise, it can get expensive and stressful.
4:56
Auch bei der Familienversicherung gibt's Regeln.
There are also rules for family insurance.
5:00
Das ist wichtig.
That's important.
5:02
Manche denken, man kann Partner einfach so hinzufügen.
Some people think you can just add partners like that.
5:06
Aber wenn der Partner zu viel verdient oder schon privat ist, geht das eben nicht.
But if the partner earns too much or is already privately insured, that's not possible.
5:10
Dann kommt später vielleicht eine dicke Nachzahlung.
You might end up with a hefty bill later.
5:14
Also bitte vorher fragen und klären.
So please ask and clarify beforehand.
5:16
Und noch ein Basistipp, der wirklich Geld spart.
And here's a basic tip that really saves money.
5:21
Frag immer früh, ob etwas bezahlt wird.
Always ask early if something will be covered.
5:25
In der Praxis, in der Apotheke, auch beim Labor.
In the practice, in the pharmacy, even at the lab.
5:30
Eine kurze Frage kann eine große Rechnung vermeiden.
A quick question can avoid a big bill.
5:34
Wollen wir das mal kurz üben, so Minnie?
Shall we practice that briefly, like Minnie?
5:38
Ich komme in die Praxis, du bist an der Anmeldung.
I’ll come into the practice, you’re at the reception.
5:41
Ich bin neu und unsicher, okay?
I’m new and uncertain, okay?
5:43
Guten Tag, haben Sie einen Termin?
Good day, do you have an appointment?
5:48
Haben Sie Ihre Gesundheitskarte dabei?
Do you have your health card with you?
5:52
Ja, hier.
Yes, here it is.
5:53
Ich bin ganz neu in Deutschland.
I’m brand new in Germany.
5:56
Wird eine Blutuntersuchung von meiner Kasse bezahlt oder ist das extra?
Is a blood test covered by my insurance, or is that extra?
6:01
Brauche ich dafür eine Überweisung vom Hausarzt und gibt es eine Zuzahlung?
Do I need a referral from the family doctor, and is there a co-payment?
6:06
Mit Kassenkarte ist die normale Untersuchung bezahlt.
With the health card, the regular test is covered.
6:10
Extra-Wunschleistungen kosten privat, das sagen wir vorher.
Extra services cost privately; we’ll let you know beforehand.
6:17
Eine Überweisung brauchen Sie für manche Fachärzte, ja.
You need a referral for some specialists, yes.
6:22
Und bei Rezepten gibt's oft eine Zuzahlung, so 5 bis 10 Euro.
And with prescriptions, there’s often a co-payment, like 5 to 10 euros.
6:27
Kurzer Stopp, wir machen mal einen Minitest.
Quick stop, let’s do a mini test.
6:43
Weißt du noch, was Familienversicherung heißt?
Do you remember what family insurance means?
6:48
Nur einmal laut sagen, damit sitzt.
Just say it out loud once, that’ll stick.
6:52
Klar, Partner und Kinder können ohne extra Beitrag mit drin sein, wenn sie kein eigenes hohes Einkommen haben und nicht privat sind.
Sure, partners and children can be included without an extra contribution, if they don’t have their own high income and aren’t privately insured.
7:01
Das nennt man Familienversicherung.
That's called family insurance.
7:04
Super Sache, wenn es passt.
Great thing if it fits.
7:06
Genau.
Exactly.
7:08
Und noch ein Wort, Kassenrezept ist das rosa Rezept, das die Kasse bezahlt.
And one more word, a health insurance prescription is the pink prescription that the insurance covers.
7:15
Privatrezept zahlst du selbst und reichst es vielleicht ein, je nach Vertrag.
You pay for a private prescription yourself and might submit it, depending on your contract.
7:21
Das macht einen großen Unterschied an der Kasse.
That makes a big difference at the pharmacy.
7:24
Privat geht es oft schneller, ja, aber dafür hast du häufig eine Selbstbeteiligung.
Private often means quicker, yes, but you often have a co-payment.
7:47
Das heißt, du zahlst erst einen Teil selbst, bevor die Versicherung etwas übernimmt.
That means you first pay part of it yourself before the insurance covers anything.
7:56
Das klingt gut, ist aber nicht automatisch günstiger, also gut rechnen.
That sounds good, but it’s not automatically cheaper, so calculate well.
8:02
Und bei speziellen Medikamenten wie PrEP, das ist ein Mittel, das vor HIV schützt, denken viele, die Kasse zahlt alles.
And with special medications like PrEP, which is a medication that protects against HIV, many think the insurance pays for everything.
8:11
In echt gibt's Regeln, Formulare und manchmal Limits.
In reality, there are rules, forms, and sometimes limits.
8:15
Also immer fragen, ist das ein Kassenrezept?
So always ask, is this a health insurance prescription?
8:19
Wie hoch ist die Zuzahlung?
How high is the co-payment?
8:21
Muss ich noch was fürs Labor zahlen?
Do I have to pay anything for the lab?
8:24
Gleiches Thema bei Brille oder Zahnersatz.
Same issue with glasses or dental replacements.
8:28
Oft ist nur ein Teil drin.
Often, only part of it is covered.
8:30
Deshalb gibt es Zusatzversicherungen, kleine Extrapolisen.
That’s why there are supplementary insurances, small additional policies.
8:36
Aber die braucht nicht jeder, also erst die Basisleistungen lesen und vergleichen.
But not everyone needs those, so first read and compare the basic services.
8:42
Versteckte Vorteile bei der gesetzlichen Kasse sind echt nett.
Hidden benefits with statutory insurance are really nice.
8:47
Kinder sind oft komplett mit drin, Impfungen und Vorsorge sind bezahlt.
Children are often completely covered; vaccinations and preventative care are paid.
8:52
Manche Kassen haben Bonusprogramme.
Some insurances have bonus programs.
8:55
Du gehst zur Vorsorge und bekommst Geld oder Gutscheine zurück.
You go for preventative care and get money or vouchers back.
8:59
Das lohnt sich einfach.
It’s definitely worth it.
9:01
Ja, lies die Leistungen wirklich genau, nicht nur den Beitrag.
Yes, really read the services carefully, not just the contribution.
9:07
Manchmal sparst du richtig, wenn du das Programm nutzt.
Sometimes you really save when you use the program.
9:11
Ein kurzer Blick in die App oder auf die Website reicht oft schon.
A quick look at the app or website is often enough.
9:16
Sprachthema noch, das ist mir wichtig.
One more language topic, this is important to me.
9:20
Eine Hörerin hat mal aus Versehen ein Privatrezept verlangt, weil sie das Wort irgendwie schöner fand und musste dann selbst zahlen.
A listener once accidentally requested a private prescription because she thought the word sounded nicer and had to pay for it herself.
9:28
Peinlich, aber passiert schnell, wenn man die Wörter nicht kennt.
Awkward, but it happens quickly when you don't know the words.
9:33
Darum am Anfang direkt sagen, ich bin Kassenpatient oder ich bin Privatpatient.
That's why it's best to say right away, I'm a public patient or I'm a private patient.
9:39
Termin-Tipp
Appointment tip
9:52
Ruf zuerst beim Hausarzt an und sag freundlich, dass es dringend ist.
Call your family doctor first and politely say it's urgent.
9:58
Hausärzte sind in Deutschland so eine Art Lotse im System.
Family doctors are like navigators in the system in Germany.
10:02
Und frag bei deiner Kasse nach einem Terminservice.
And ask your insurance about an appointment service.
10:05
Manche helfen aktiv beim Suchen.
Some actively help with the search.
10:08
Viele Kassen haben auch eine Hotline, oft sogar 24 Stunden.
Many insurance companies also have a hotline, often even 24 hours.
10:14
Da kannst du nachts fragen, was muss ich morgen mitbringen?
You can ask at night, what do I need to bring tomorrow?
10:17
Wenn du umziehst oder den Job wechselst, denk an die Mitgliedsbescheinigung.
If you move or change jobs, remember the membership certificate.
10:31
Die braucht der Arbeitgeber.
The employer needs that.
10:34
Und nimm die elektronische Gesundheitskarte einfach immer mit, das spart Zeit an der Anmeldung.
And always take the electronic health card with you; it saves time at registration.
10:40
Heb Rechnungen und Bescheide gut auf, mach zur Not ein Foto.
Keep invoices and notices safe; take a photo if necessary.
10:44
Wenn etwas komisch aussieht, ruf lieber gleich an und bitte freundlich um eine Erklärung.
If something looks strange, it’s better to call right away and politely ask for an explanation.
10:53
Mit Ruhe und Freundlichkeit kommt man hier weit.
Patience and kindness get you far here.
10:57
Zum Makler noch ein Wort.
One last word about the broker.
10:59
Such dir jemanden, der unabhängig ist.
Find someone who is independent.
11:02
Frag offen.
Ask openly.
11:04
Wie wirst du bezahlt?
How are you getting paid?
11:06
Wenn das klar ist, fühlt es sich besser an und du weißt, woran du bist.
When that’s clear, it feels better, and you know where you stand.
11:10
Und wenn du ohne Makler klarkommen willst, nimm eine Beratung bei der Verbraucherzentrale.
And if you want to manage without a broker, get advice from the consumer center.
11:18
Die sind neutral und erklären die wichtigsten Punkte, oft für wenig Geld.
They are neutral and explain the key points, often for little money.
11:24
Das kann echt ein guter Start sein.
That can really be a great start.
11:28
Machen wir noch eine kurze Szene, diesmal in der Apotheke.
Let’s do a short scene, this time at the pharmacy.
11:32
Das ist super praktisch für den Alltag.
This is super practical for everyday life.
11:35
Du bist die Apothekerin, okay?
You’ll be the pharmacist, okay?
11:37
Guten Tag, haben Sie ein Rezept dabei?
Good afternoon, do you have a prescription with you?
11:41
Dann schauen wir mal, was die Kasse übernimmt.
Then let’s see what the insurance covers.
11:46
Ja, hier ist es.
Yes, here it is.
11:48
Ist das ein Kassenrezept?
Is this a public prescription?
11:50
Und wie viel Zuzahlung habe ich heute?
And how much is my co-payment today?
11:52
Gibt es ein günstigeres Generikum?
Is there a cheaper generic?
11:55
Also das gleiche Medikament in billig?
So the same medication but cheaper?
11:58
Ja, das ist ein Kassenrezept.
Yes, this is a public prescription.
12:00
Die Zuzahlung ist 5 Euro.
The co-payment is 5 euros.
12:02
Es gibt ein Generikum, es wirkt gleich und ist günstiger.
There is a generic; it works the same and is cheaper.
12:09
Möchten Sie das nehmen?
Would you like to take that?
12:11
Ich kann Ihnen auch den Beleg mitgeben.
I can also give you the receipt.
12:15
Sehr gern, danke.
Yes, please, thank you.
12:17
Und ja, bitte den Beleg mitgeben, falls ich es später einreichen muss.
And yes, please give me the receipt in case I need to submit it later.
12:23
So behalte ich den Überblick.
This way, I keep track of everything.
12:24
Kein Problem, ich drucke den Beleg aus.
No problem, I’ll print the receipt.
12:29
Gute Fragen übrigens, so vermeidet man echt viele Überraschungen an der Kasse.
Good questions, by the way; that really avoids a lot of surprises at the counter.
12:36
Fassen wir kurz die größten Fehler zusammen.
Let’s briefly summarize the biggest mistakes.
12:39
1. Denken, die Karte bezahlt alles sofort und komplett.
1. Thinking the card pays for everything immediately and completely.
12:44
2. Familienversicherung falsch verstehen und dann eine dicke Nachzahlung riskieren.
2. Misunderstanding family insurance and risking a hefty back payment.
12:51
3. Nicht vorher nach Kosten fragen, also bei Behandlung, Rezept oder Labor.
Don't ask about costs beforehand, like for treatment, prescriptions, or lab work.
12:57
Und die positiven Punkte, die man nutzen sollte, Bonusprogramme mitnehmen, den Hausarzt als Lotsen sehen
And make use of the positive aspects, take advantage of bonus programs, and see your general practitioner as a guide.
13:05
und gleich am Anfang klar sagen, ob man Kassen- oder Privatpatient ist.
Also, clearly state at the beginning if you're an insured or private patient.
13:11
Außerdem, Leistungen lesen, nicht nur auf den Preis schauen.
Additionally, read the benefits, don't just focus on the price.
13:18
Das spart oft richtig Geld.
This often saves a lot of money.
13:21
Achtet auch auf Fristen, zum Beispiel bei Krankengeld oder Genehmigungen.
Pay attention to deadlines, for example, for sick pay or approvals.
13:26
Viele Dinge haben ein Datum, nachdem es schwierig wird.
Many things have a date after which it gets difficult.
13:30
Also nicht warten, lieber einmal zu früh fragen als zu spät.
So don't wait, it's better to ask too early than too late.
13:34
Wenn ihr ins Ausland fahrt, nehmt die europäische Krankenversicherungsbescheinigung eurer Karte mit.
If you're traveling abroad, bring the European Health Insurance Card with you.
13:41
Aber klärt vorher, was genau bezahlt ist und was nicht.
But clarify beforehand what exactly is covered and what isn’t.
13:48
Dann gibt es am Urlaubsort keine bösen Überraschungen.
That way, there are no unpleasant surprises at your vacation spot.
13:51
Wenn euch diese Folge geholfen hat, gebt gern ein Like und abonniert unseren Kanal.
If this episode helped you, feel free to give a like and subscribe to our channel.
14:14
So verpasst ihr keine Tipps mehr und wir können mehr von diesen praktischen Folgen machen.
This way, you won't miss any tips and we can create more of these practical episodes.
14:21
Danke, dass ihr heute dabei wart.
Thank you for joining us today.
14:25
Bleibt gesund, passt gut auf euch auf und bis zum nächsten Mal.
Stay healthy, take good care of yourselves, and see you next time.
14:30
Ciao und einen schönen Tag euch!
Bye, and have a great day!
FAQ
How do I register with a Krankenkasse?
Contact a Krankenkasse, provide ID, proof of residence and employment or student status; they process enrollment and issue the elektronische Gesundheitskarte.
What is the main difference between GKV and PKV?
GKV is statutory insurance with income-based contributions and family coverage; PKV is private, with individual contracts, premiums and different benefit rules.
Who is eligible to choose PKV instead of GKV?
Employees above the annual compulsory-insurance income threshold, some civil servants and many self-employed people can opt for PKV; confirm eligibility with your Krankenkasse.
How do referrals and seeing a Hausarzt work?
Visit a Hausarzt for primary care; they provide referrals (Überweisung) to specialists when needed. Referral rules and direct specialist access vary by insurer.
What are Zuzahlungen and how do I use the elektronische Gesundheitskarte?
Zuzahlungen are co-payments for prescriptions or treatments. The elektronische Gesundheitskarte proves coverage and is presented at doctors and pharmacies.
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